Skip to content
Главная | Жилищные вопросы | Какой выбрать мобильный эквайринг

18.07.2017

Эквайринг и онлайн-касса в 2017–2018 гг.


Для чего же эквайринг нужен, и как обеспечить пользованием им в тех или иных форматах торговли? Эквайринг — что это такое простыми словами Эквайринг — от англ. В рамках эквайринга речь пойдет о таких основных процедурах как: Установление связи между пластиковой картой и банковским счетом, к которому она привязана. После того, как покупатель вставляет карту в терминал, необходимые платежные данные в частности, номер карты считываются им и передаются банку-эквайеру кредитно-финансовой организации, которая предоставляет услуги по эквайрингу и обслуживает, таким образом, терминалы магазина.

Банк-эквайер, в свою очередь, связывается в установленном порядке с банком, выпустившим пластиковую карту банком-эмитентом. Разумеется, это может быть один и тот же банк — в этом случае выполняется следующая процедура. Идентификация плательщика и подтверждение платежа. После того, как связь со счетом клиента установлена на терминале, осуществляется идентификация плательщика. В этих целях, как правило, используется ПИН-код на самом терминале.

Банк-эмитент, идентифицировав покупателя, проверяет, есть ли на его персональном счете денежные средства, достаточные для осуществления покупки на сумму, которая подсчитана на кассе. Если они есть, то платеж подтверждается и сведения об этом передаются банку-эквайеру. Тот направляет на терминал платежные данные об одобрении платежа, там они обрабатываются и, в свою очередь, направляются на кассовый аппарат или на его упрощенный аналог — например, чековый принтер в целях распечатки чека и фиксации платежной операции в фискальной памяти на онлайн-кассах — в памяти фискального накопителя.

На определенном этапе процедуры, о которой идет речь, денежные средства, соответствующие сумме покупки, списываются со счета покупателя в банке-эмитенте карты и в установленном порядке переводятся банку-эквайеру. Тот, забрав положенную комиссию или начислив ее с тем, чтобы впоследствии выставить магазину счет , переводит сумму платежа на расчетный счет магазина.

Получается, что по букве закона эквайрингом не следует называть процедуру, при которой банк проводит платежи по своим картам. Но по существу обе процедуры проведение банком платежа по своим или чужим картам нацелены на один и тот же результат, и потому, мы можем условиться именовать эквайрингом тем более, что закон этого не запрещает прием платежей по картам вне зависимости от того, кто — эмитент, а кто — эквайер, и от того, насколько они юридически близки.

Платежная система позволяет осуществлять эквайринг с любого терминала в мире, который к ней или к аффилированному с ней партнеру подключен. Разумеется, платежные системы также берут комиссию за свою работу как правило, ее уплачивает банк-эквайер, предварительно включая в свои тарифы для магазинов. В процессе эквайринга могут применяться разные технологии связи и обмена данными. Так, все более популярными становятся терминалы, которые способны получать данные с пластиковой карты бесконтактным способом — без вставки в считывающее устройство.

В этом случае идентификация платежа может быть упрощенной например, без запроса ПИН-кода при платеже на сумму, не превышающую определенный лимит.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге

Таким образом, если магазин или кто угодно другой, кто делает бизнес на продажах товаров или услуг желает принимать оплату от клиентов по картам, то он должен обзавестись эквайринговыми терминалами и заключить договор с банком-эквайером. Но есть варианты, при которых магазин может не просто желать осуществлять эквайринг, а становится обязанным делать это — в соответствии с российским законодательством.

Изучим данные варианты подробнее. Когда он обязателен по закону? В соответствии с пунктом 1 статьи Продавец исполнитель обязан обеспечить возможность оплаты товаров работ, услуг путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя. Обязанность обеспечить возможность оплаты товаров работ, услуг с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт не распространяется на субъектов предпринимательской деятельности, у которых доход от осуществления предпринимательской деятельности, определяемый в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, за предшествующий календарный год не превышает предельные значения, установленные Правительством Российской Федерации для микропредприятий.

Нарушение данной обязанности может привести к штрафам для магазина — в размере: Крайне редко продавцы подключают эквайринг российской платежной системы и отказываются при этом от обеспечения платежей по международным стандартам. Отметим, что обязанность, прописанная в статье То есть — больше, чем у микропредприятий. Выходит, что магазины, которые относятся к малому и среднему бизнесу по законодательству РФ, так или иначе, обязаны подключать эквайринг. Исключение в выполнении данной обязанности будет установлено для магазинов, которые располагаются в местностях, где интернет — без которого эквайринг работать не будет, недоступен или не распространен настолько, чтобы магазин мог свободно подключиться к нему.

Оглавление

Еще одно послабление законодателем будет установлено для магазинов, у которых выручка за календарный год, предшествующий тому, в котором ведется торговля, не превышает 5 млн. То есть, если в году человек откроет небольшой магазин, а в м торговая точка сможет обеспечивать гигантские обороты, то до года владельцу данного магазина эквайринг будет подключать необязательно. Хотя, объективно, крайне маловероятно, что магазин сможет поддерживать гигантские обороты без эквайринга.

Фактически, оплата картами становится основным инструментом расчета в российских магазинах. Санкции, установленные законом за неиспользование эквайринга при расчетах с покупателем — все же не главный фактор принятия бизнесом решения об обеспечении платежей по картам. Отказываться от эквайринга и без штрафов от государства — во многих случаях себе дороже.

Более того, возможность принимать оплату по картам и поддерживать, таким образом, высокий уровень выручки — не единственное преимущество эквайринга. Их может быть гораздо больше. К слову, и недостатки у эквайринга тоже имеются. Изучим подробнее сущность положительных и отрицательных сторон механизма оплаты, о котором идет речь. Плюсы и минусы К основным преимуществам эквайринга правомерно отнести: Уже отмеченные нами выше стимулирование роста выручки и поддержание ее на стабильном уровне.

Действительно, все больше россиян платит картами, и при отказе магазина принимать оплату соответствующим образом покупатель, скорее всего, перейдет в другой магазин, где эквайринг есть. Даже в самых отдаленных от крупных городов населенных пунктах России прием по картам сегодня — обычное дело.

Какой выбрать мобильный эквайринг несколько секунд

Снижение рисков, которые могут возникать при обороте наличности. Использование поддельных купюр, инциденты при инкассации — то, с чем может столкнуться владелец магазина в любой стране мира.

Скажи Какой выбрать мобильный эквайринг столом сидели

При эквайринге подобные ситуации практически исключены. Снижение затрат на инкассацию, на ведение учета наличности. Аналогично, чем меньше наличности, тем ниже соответствующие расходы, которые на деле могут оказаться значительно выше затрат на эквайринг по суммам, что соответствуют по величине тем, которые приходится держать кэшем.

Расчет картой проводится за секунды — едва только объявлена цена на кассе.

Когда он обязателен по закону?

Продавцу не нужно задумываться о сдаче, которой может и не быть в наличии. Экономия времени очевидна для обеих сторон процесса купли-продажи. Недостатки Вместе с тем, нельзя говорить об отсутствии у эквайринга недостатков. К основным можно отнести: Невозможность проведения платежей при сбоях соединения с интернетом, при проблемах у банка-эквайера. Однако, вероятность таких проблем можно значительно снизить за счет резервных каналов выхода в онлайн например, когда основной — проводной, а резервный — мобильный , а также заключения соглашений с несколькими эквайерами и это, к слову, может совершенно никак не сказаться на бюджете торговой организации, поскольку основной расход здесь — комиссия, которая более или менее одинакова или сопоставима при сравнении нескольких разных эквайеров.

Невозможность проведения платежей при наличии проблем с картой клиента как вариант, если покупатель не может вспомнить ПИН-код или, к примеру, чип на его карте не читается. Здесь вариантов решения проблемы, конечно, немного. Можно попробовать провести платеж на соседнем терминале который, к примеру, приспособлен к чтению магнитной полосы, благодаря чему функциональность чипа значения иметь не будет или посоветовать снять наличные через банкомат.

Но даже если эти варианты не приведут к желаемому результату, нужно понимать, что и в магазине-конкуренте человек картой расплатиться, вероятно, не сможет. Поэтому, данный минус существенно не повлияет на привлекательность магазина на фоне других торговых точек. Необходимость нести расходы на установку и обслуживание оборудования, программного обеспечения.

Данный минус сложно оспорить и, возможно, многие владельцы магазинов отнесут его к основным при оценке достоинств и недостатков эквайринга. Но здесь, опять же, совершенно очевидна несопоставимость экономии на соответствующих расходах и возможного недополучения выручки. Поэтому, при всей несомненности недостатка эквайринга, о котором идет речь, существует крайне немного вариантов отнести отказ от него к числу конструктивных решений, которые может принять владелец магазина.

Удивительно, но факт! При проведении операции выдается 2 два чека — кассовый и чек самого терминала слип. Ее размер от до 3 рублей в месяц в зависимости от количества и сложности оборудования.

Виды эквайринга Эквайринг можно классифицировать на 3 основные разновидности. Торговый Это тот эквайринг, который осуществляется в стационарных торговых точках — торговых центрах, магазинах, павильонах, киосках. Пользование эквайринговыми терминалами в соответствующем формате характеризуется крайне высокой интенсивностью. Поэтому, владельцам торговых точек нужно обзаводиться самыми высокопроизводительными и надежными устройствами для приема платежей по картам.

Мобильный Он предполагает прием платежей при ведении продаж в мобильных форматах при доставке пиццы, оказании услуг на дому или в офисе. Как правило, транзакции здесь осуществляются не так интенсивно, как в магазине, и потому владельцам торговых бизнесов в мобильном формате допустимо обзаводиться самыми бюджетными моделями терминалов, пользование которыми не предполагает большого износа оборудования. Интернет-эквайринг Очевидно, данный вид эквайринга предполагает проведение оплаты по карте в режиме онлайн — через браузер или мобильное приложение.

В данном процессе также участвует платежная система — международная или национальная и позволяет, таким образом, унифицировать и ускорить процесс приема платежей онлайн. Еще один пример такого платежного сервиса — Робокасса. В случае, если платеж проводится не по карте, то состав участников процедуры проведения платежа может быть совершенно иным, чем в случае с обычным эквайрингом.

Теоретически, все основные игроки — банк-эмитент, банк-эквайер, платежная система, могут быть заменены на других но выполняющих схожую функцию и, в целом, осуществляющих те же операции с платежными данными, что характеризуют эквайринг на кассе — идентификацию клиента и одобрение платежа. Изучим то, каким может быть эквайринговое оборудование в зависимости от формата приема платежей.

Виды эквайрингового оборудования Основной тип эквайрингового оборудования — терминал именуемый также POS-терминалом , который предназначен для считывания данных с пластиковой карты покупателя, а также для осуществления обмена соответствующими данными с банком-эквайером. Такие терминалы можно классифицировать на несколько основных категорий: Автономные полнофункциональные стационарные и переносные устройства Такие терминалы способны функционировать без подключения к каким-либо иным девайсам, в том числе и вычислительным модулям.

Удивительно, но факт! Так или иначе, если предприниматель не планирует открывать расчетный счет, договор интернет-эквайринга это допускает. Какие стороны принимают участие в эквайринге Можно выделить 3 три стороны, участвующие в этом процессе.

По сути, автономные эквайринговые терминалы — это мини-компьютеры со специальным ПО и профильным функционалом. В состав автономного терминала обычно входят: Терминал может быть рассчитан преимущественно: В этом случае у него, скорее всего, не будет аккумулятора или он будет не слишком емким. Коммуникационный модуль у таких девайсов чаще всего рассчитан на передачу данных по проводным каналам — Dial-UP, DSL, оптоволоконным. Здесь все наоборот — девайс будет иметь аккумулятор с достаточной емкостью для того, чтобы, например, иметь возможность вынести устройство за пределы торгового зала или даже вывезти за пределы района, в котором расположен магазин, и провести платеж.

На многих современных моделях аккумуляторы обеспечивают активную работу аппаратов в автономном режиме до 10 часов и более. В числе популярных моделей первого типа — такие девайсы как:

Читайте также:

  • Российское государство как социальное государство
  • Продажа недвижимости в пинске
  • Сокращение штата статья тк рф п 2 ст 81
  • Структура и обязанности отдела птоъ